El pasado 25 de febrero, dos exITAMitas que hoy son referentes del ecosistema tecnofinanciero: Marlene Garayzar, cofundadora de Stori, la primera empresa unicornio mexicana fundada por una mujer, y Adolfo Babatz Torres, fundador y CEO de Clip, una de las fintech más importantes del país y también unicornio, compartieron su experiencia impulsando modelos que buscan ampliar el acceso al sistema financiero y transformar la relación de las personas y los negocios con los servicios financieros.
El auditorio Raúl Baillères del ITAM fue sede de la conferencia “El futuro de la inclusión financiera”, un espacio de reflexión sobre los avances, desafíos y oportunidades de la inclusión financiera en México en un entorno marcado por la digitalización y la innovación tecnológica.
La conversación fue moderada por la economista Lorenza Martínez Trigueros, egresada del ITAM y doctora por el MIT, quien contextualizó el panorama nacional y destacó que, aunque México ha avanzado en acceso a productos financieros, aún persisten brechas estructurales que requieren soluciones innovadoras y políticas más contundentes. En ese sentido, recordó que cerca del 30% de los unicornios mexicanos tienen origen en el ITAM, subrayando la capacidad de su comunidad para generar empresas que transforman industrias.
Durante la apertura, el Dr. Alejandro Hernández Delgado, vicerrector del ITAM, destacó el papel estratégico que tendrá la industria fintech en el fortalecimiento de la inclusión financiera en México, particularmente por su potencial para atender sectores históricamente desatendidos.
¿Cuál es el estado actual de la inclusión financiera en México?
Lorenza Martínez contextualizó el panorama nacional. En 2012, el 56% de los adultos contaba con al menos un producto financiero; para 2024, la cifra aumentó a 76%.
Sin embargo, comparado con Brasil (86%) y Chile (85%), México aún presenta rezagos importantes.
Entre los principales retos señaló:
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Brechas urbano-rurales crecientes
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Brechas de género
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Bajo financiamiento formal
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Persistencia de la informalidad
“La regulación fiscal ya puso las reglas, nos toca construir las soluciones”, afirmó, enfatizando que aún se requieren políticas más contundentes.
¿Qué barreras enfrentaron las fintech al impulsar la inclusión financiera?
Clip
Adolfo Babatz explicó que uno de los mayores retos fue la confianza. Al inicio, 80% de sus clientes utilizaba únicamente efectivo y existía desconfianza hacia los pagos digitales debido a fraudes y clonación de tarjetas.
Para resolverlo:
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Invirtieron un tercio de su presupuesto en el diseño del hardware
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Se enfocaron en pequeños comercios que se sentían excluidos por la banca tradicional
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Apostaron por soluciones simples que aumentaran la productividad
También enfrentaron obstáculos estructurales: inicialmente no eran reconocidos por la banca mexicana, por lo que operaron mediante estrategias alternativas hasta consolidarse.
Stori
Marlene Garayzar destacó que la tecnología por sí sola no resuelve problemas. Es un habilitador que requiere intención clara.
Stori enfrentó retos propios de toda start-up:
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Errores iniciales
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Necesidad de talento especializado
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Construcción de modelos de riesgo para personas sin historial crediticio
Su objetivo fue claro: ampliar el acceso al crédito de forma responsable y ofrecer productos como ahorro e inversión para el mercado tradicionalmente no atendido.
¿Por qué la inclusión financiera es clave para el desarrollo?
Desde la perspectiva de Clip
Babatz subrayó que México tiene un “rezago brutal” en herramientas tecnológicas para PYMES.
La inclusión financiera, explicó, está directamente vinculada con la productividad: mientras más productivo sea un negocio, mayor probabilidad tiene de sobrevivir y generar ingresos.
Clip no solo procesa pagos, sino que desarrolla:
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Soluciones de software
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Servicios financieros complementarios
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Herramientas que transforman centros de costo en centros de ingreso
La clave, afirmó, es el entendimiento profundo del cliente.
Desde la perspectiva de Stori
Garayzar señaló que la verdadera inclusión financiera no se limita a entregar un producto, sino a garantizar permanencia y profundización.
“Se digitalizó la exclusión”, advirtió. El paso del efectivo a medios digitales no erradicó la desigualdad financiera; simplemente la transformó.
Por ello, la inclusión debe ser progresiva y basada en el uso estratégico de datos. La tecnología es inútil si no se sabe cómo y para qué emplearla.
¿Tiene México alguna ventaja frente a otros países?
Clip
Babatz identificó dos grandes oportunidades:
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Aprender de la evolución de la industria en otros países y adaptar las lecciones al contexto mexicano.
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Incorporar a una enorme población que aún no convive plenamente con el sistema financiero.
También destacó que México cuenta con buenas leyes de competencia, aunque su aplicación sigue siendo un reto.
Stori
Garayzar coincidió en que el potencial es enorme, pero enfatizó que la clave está en la comprensión de datos y contexto local.
La inclusión financiera en México requiere soluciones adaptadas a la realidad de empresas, familias y usuarios que históricamente han estado fuera del sistema.
Conclusión: el futuro de la inclusión financiera en México
La conferencia dejó claro que el futuro de la inclusión financiera en México no depende únicamente de la tecnología, sino de la intención, el diseño institucional y la comprensión profunda del usuario.
Clip y Stori representan modelos complementarios: una enfocada en la infraestructura financiera de los negocios; la otra, en la infraestructura financiera de las familias.
El desafío no es solo digitalizar, sino cerrar brechas estructurales y generar movilidad económica real. La inclusión financiera, coincidieron los participantes, es una condición necesaria para el desarrollo productivo y social del país.
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